Можно ли обеспечить себе на пенсии дополнительный доход, если из ценного есть только жилье? Здесь можно найти ответ на этот непростой вопрос. Пожизненная рента даст этот доход, но в этой ситуации есть определенные риски. Рента – это передача движимого или недвижимого имущества с сохранением права его использования и регулярным получением оговоренных денежных средств. Рекомендуется очень внимательно отнестись ко всем этапам заключения сделки. Спойлер: менее рискованной можно считать схему обратной ипотеки с участием банка. Во всех подробностях об этих возможностях вы сможете узнать в представленном модуле.
Образовательный модуль «Оптимизация структуры активов и пассивов»
Страсть к накопительству – примета нашего времени. Сначала небольшая квартира, потом побольше, потом еще и еще, а к ней и дачу придачу. Ну и какая дача без машины, а с двумя машинами даже удобнее. И хранить железного коня лучше в гараже, это же яснее ясного. Но вот постепенно наступает время, когда не мы владеем всем этим имуществом, а оно начинает владеть нами и тянуть наши средства на свое содержание. Как вернуть себе свободу, отказавшись от ненужного, а заодно еще и финансовое положение поправить, рассказано в этой брошюре.
Образовательный модуль «Передача капитала»
Перед каждым человеком со временем встает вопрос: «Как передать все нажитое своим наследникам, как сделать так, чтобы никто не ушел обиженным?» Если человек не хочет разлада в семье, нужно подумать о завещании. Все вопросы наследования подробно рассмотрены в образовательном модуле «Передача капитала». Здесь можно узнать о современных особенностях наследования в России различных типов собственности: движимого и недвижимого имущества, депозитов и счетов в банках, обезличенных металлических счетов и других активов.
Финансовая грамотность лиц «третьего возраста». Блок: Услуги коммерческих банков
Коммерческие банки уже давно стали неотъемлемой частью нашей жизни. Однако люди старшего возраста до сих пор относятся к ним с предубеждением. Старшее поколение нечасто использует финансовые инструменты банков, а зря. Изучив тему «Услуги коммерческих банков» можно не только сохранять накопленное с пользой, но и научиться эффективно пользоваться заемными средствами банков для достижения собственных финансовых целей. А также можно узнать, что такое хорошая кредитная история и как ее создать. Все правила финансового поведения для держателей кредитов и депозитов здесь.
Образовательный модуль для взрослых. «Покупка медицинских и образовательных услуг в кредит»
Речь в модуле пойдет о жизненно важных вещах, на которые иногда может не хватать средств. Здоровье и образование. Сегодня стоимость образования, как и стоимость лечения, достаточно высока. Но в банках существуют специальные программы для оплаты таких услуг. Эти кредиты несколько доступнее, чем обычные потребительские. В этом модуле можно узнать, как получить такие кредиты. Спойлер: поинтересуйтесь в ближайшем Сбербанке, нет ли сейчас какой государственной программы субсидирования кредитования на эти цели. Важная информация модуля: социальный налоговый вычет, который менее известен, чем имущественный.
Брошюра «Как не попасть в кредитное рабство»
Чтобы кредит из полезного финансового инструмента не обернулся для человека кредитным рабством, нужно знать азы кредитной грамоты. Такие знания вы получите их этой брошюры. Разумное финансовое поведение – это осторожное обращение с кредитами. Важно знать о рисках, связанных с использованием кредитов. И тут нужно помнить о проблеме закредитованности, действиях в трудных ситуациях (невозврат, просрочка кредита), взаимодействии с банками, коллекторами, судебными органами.
Вся эта и другая полезная информация здесь.
Сюжет № 4 «Кредитные проблемы: поручительство, коллекторы»
Короткометражный фильм о семье Невских, где муж Борис взял кредит, указав в поручителях свою супругу Викторию, и пропал. Оставшись с двумя детьми на руках, Виктория ищет выход из сложной ситуации: находит работу, договаривается с банком и противостоит угрозам коллекторов. В финале этого мини-фильма Виктория смогла взять свою жизнь под контроль и найти выход из финансового тупика. А зрители узнают о принципах ответственного поведения потребителей финансовых услуг и защите их прав. Главный урок: поручитель несет ответственность за возврат кредита наравне с заемщиком.
Образовательный модуль для взрослых «инвестиционные программы с защитой капитала»
Мечта любого инвестора – инвестировать без риска. И это возможно. В образовательном модуле речь пойдет о финансовых инструментах с защитой капитала и правилах их безопасного использования. Здесь подробно рассматриваются структурированные инвестиционные продукты, в которых сочетаются и гарантия возврата капитала, и высокая доходность. После изучения модуля желание сберечь и преумножить свои средства не будет выглядеть как рискованное предприятие. Останется только выбрать банк, инвестиционную или страховую компанию, предлагающие инвестирование с защитой капитала.
Видеоролик «Автострахование»
В России не допускается эксплуатация транспортного средства без обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО). В видео вы узнаете, как страховой полис ОСАГО защитит ваши права автовладельца. По этому полису действует ряд ограничений, особенно в части суммы возмещения ущерба. Если хочется более уверенно чувствовать себя на дороге, то можно задуматься о добровольном страховании автогражданской ответственности (ДСАГО). Какие еще есть варианты страхования для автовладельцев и какой из них предпочтительней, вы сможете узнать из этого видео.
Образовательный модуль для взрослых. Памятка страхователя
Цель любого страхования – защита человека, его семьи, имущества в непредвиденных обстоятельствах. Но всегда ли страхователь способен добиться от страховщика справедливого возмещения ущерба? Главная тема модуля – права застрахованных граждан. Общие положения о договоре страхования физических лиц и особенности защиты прав страхователей при страховании ответственности, защита прав по договору личного страхования, нарушения прав страхователей при обязательном пенсионном страховании и способы защиты своих интересов – все эти знания помогут в спорных моментах найти истину.
Брошюра «Как не стать жертвой финансовой пирамиды»
Хотя финансовые пирамиды известны уже давно и вроде бы все о них уже слышали, но раз за разом находятся доверчивые люди, готовые за обещание светлого будущего отдать все накопленное годами. Особенно от агрессивной рекламы страдают доверчивые пенсионеры. В брошюре «Как не стать жертвой финансовой пирамиды» рассмотрена вся история вопроса: мимикрия современных пирамид, их характерные признаки, даны советы, как уберечься от финансовых пирамид и что делать, если вы все-таки стали их жертвой. Список интернет-ресурсов и полезных книг поможет расширить знания по теме.
Буклет «Цифровое мошенничество»
Развитие технологий сделало нашу жизнь комфортной. Но обратная сторона прогресса – цифровое мошенничество и новые схемы обогащения нечистых на руку людей. В группе риска – пенсионеры. Им сложно уследить за всеми этими новшествами. В буклете перечислены самые распространенные методы мошенничества, рассказано, как собственный мобильный телефон и компьютер могут быть опасны. Но и даны практические советы, как уберечься от интернет-жуликов и телефонных аферистов. Привила кибергигиены и цифровой безопасности будут полезны всем без исключения.
Брошюра «Ситуация: человек представляет опасность для самого себя»
Бывают жизненные ситуации, в которых человек опасен не только для окружающих, но и для самого себя: алкоголизм, наркомания, психические заболевания. Что делать близким? В буклете речь пойдет о защите финансовых интересов страдающего возможными недугами гражданина. Как юридически грамотно признать человека недееспособным? Как стать опекуном и какие это даст права для защиты интересов недееспособного. В брошюре приведены пошаговые инструкции для всех этапов процедуры и шаблоны необходимых документов.
Видеоролик «Платежные финансовые услуги»
Как можно оплачивать коммунальные платежи, связь, штрафы, интернет-покупки, переводить деньги без посещения банка? В ролике рассказано о современных способах получения широкого спектра финансовых услуг. После просмотра видео вы без опасения будете подходить к банкоматам и платежным терминалам и будете уверенно пользоваться мобильными приложениями, интернет-банкингом и смс-сервисами. Каждый из способов получения финансовых услуг подробно описан, даны советы, как можно себя обезопасить от кибермошенников.
Брошюра «Как защитить деньги при покупке/продаже квартиры»
Покупка или продажа жилья – мероприятие серьезное и в высшей степени ответственное. Один из главных вопросов, волнующих и продавца, и покупателя, защита денежных средств при совершении сделки. Цель брошюры – предостеречь читателей от попадания в наиболее распространенные ловушки, подстерегающие тех, кто готовится подписать договор купли-продажи квартиры. Ведь там, где большие деньги, там и аферисты, стремящиеся завладеть этими средствами. В брошюре подробно описаны распространенные способы мошенничества на рынке недвижимости и рассказано, как защитить свою собственность.
Образовательный модуль для взрослых. «Права пенсионера»
Какие права есть у пенсионера? Цель образовательного модуля: рассказать об основных правах граждан, связанных с получением государственной и негосударственной пенсий, научить защите своих прав. Основы пенсионного законодательства, права пенсионеров на труд и на льготы – эти знания станут базовым фундаментом вашего финансового благополучия. А способы защиты нарушенных пенсионных прав обеспечат уверенный взгляд в будущее. Примеры из жизни, приведенные в модуле, универсальны, а значит этот опыт можно применять и в своей жизни.
Брошюра «Налоговые льготы и вычеты для физических лиц»
Знаете ли вы, какие налоговые льготы и вычеты для физических лиц можно получить от государства? В буклете рассказывается, что такое налоговые вычеты и налоговые льготы, перечисляются основные налоговые вычеты по НДФЛ – стандартные, социальные, имущественные и профессиональные. Из брошюры вы узнаете про работу с личным кабинетом налогоплательщика, а главное – как вычеты и льготы получить и что для этого необходимо. Спойлер: получить налоговый вычет можно не позднее 3 лет с момента понесенных расходов.
Видео-кейс «Налог на имущество»
Информационный видеоролик о льготах на недвижимость, принадлежащую пенсионерам. В соответствии с новыми положениями налоговая льгота предоставляется в отношении: квартир и комнат, жилых домов, гаражей и некоторых других видов недвижимого имущества. Для получения льготы необходимо подать заявление о предоставлении льготы в органы налоговой инспекции и приложить пакет соответствующих документов. Но важно сделать это до первого ноября текущего отчетного года. Подробнее о процедуре получения налоговой льготы вы сможете узнать из этого видеоролика.
Сюжет № 1 - Банкоматы и мошенники
Продолжение финансового сериала о семье Невских: Виктория, после исчезновения супруга, вышла на работу в банк и стала ассистентом, помогая клиентам получать финансовые услуги с помощью банкоматов. Из видео вы узнаете о мошенничествах, чаще всего угрожающих пользователям банкоматов. Есть несложные правила безопасного пользования банковскими картами. Их важно запомнить и использовать в повседневной жизни. Благодаря этим правилам вы сможете распознавать мошенников и их действия уже не принесут вам непоправимый финансовый урон.
Материалы бесед с пенсионерами о банковских и платежных системах
Основой для обучающего материала стали беседы с пенсионерами о стандартах финансового поведения при получении банковских и платежных услуг. Это беседы на темы «Банковский вклад и счет», «Платежные услуги», «Потребительский кредит», «Кредитная карта». Здесь можно найти ответы на такие вопросы: что такое потребительский кредит и каких типов он бывает, что такое полная стоимость кредита и где она должна быть указана в договоре, в чем отличиях дебетовых и кредитных карт, как расплачиваться через интернет и терминалы оплаты. Особенно важная тема: правила безопасности при пользовании картами и совершении электронных платежей, а также законность действий коллекторов.
Видео-кейс «Потеря банковской карты»
Один из супругов-пенсионеров потерял кошелек, в котором была и банковская карта. Только бдительность второго супруга спасает семью от потери средств. Ведь украсть деньги с карты возможно даже тогда, когда злоумышленники не знают пин-кода. Благодаря четким и своевременным действиям супругов ситуация в видео разрешилась благополучно. Посмотрев это видео, вы будете подготовлены к экстремальным финансовым ситуациям и научитесь в таких обстоятельствах действовать хладнокровно.
И, возможно, однажды это спасет ваш бюджет.
