Образовательный модуль для взрослых «Пожизненная рента»Можно ли
обеспечить себе на пенсии дополнительный доход, если из ценного есть только
жилье? Здесь можно найти ответ на этот непростой вопрос. Пожизненная рента даст
этот доход, но в этой ситуации есть определенные риски. Рента – это передача
движимого или недвижимого имущества с сохранением права его использования и
регулярным получением оговоренных денежных средств. Рекомендуется очень
внимательно отнестись ко всем этапам заключения сделки. Спойлер: менее
рискованной можно считать схему обратной ипотеки с участием банка. Во всех
подробностях об этих возможностях вы сможете узнать в представленном модуле.
Образовательный модуль «Оптимизация структуры активов и пассивов»
Страсть к
накопительству – примета нашего времени. Сначала небольшая квартира, потом
побольше, потом еще и еще, а к ней и дачу придачу. Ну и какая дача без машины, а
с двумя машинами даже удобнее. И хранить железного коня лучше в гараже, это же
яснее ясного. Но вот постепенно наступает время, когда не мы владеем всем этим
имуществом, а оно начинает владеть нами и тянуть наши средства на свое
содержание. Как вернуть себе свободу, отказавшись от ненужного, а заодно еще и
финансовое положение поправить, рассказано в этой брошюре.
Образовательный модуль «Передача капитала»
Перед
каждым человеком со временем встает вопрос: «Как передать все нажитое своим
наследникам, как сделать так, чтобы никто не ушел обиженным?» Если человек не
хочет разлада в семье, нужно подумать о завещании. Все вопросы наследования
подробно рассмотрены в образовательном модуле «Передача капитала». Здесь можно
узнать о современных особенностях наследования в России различных типов
собственности: движимого и недвижимого имущества, депозитов и счетов в банках,
обезличенных металлических счетов и других активов.
Финансовая грамотность лиц «третьего возраста». Блок: Услуги коммерческих банков
Коммерческие банки уже давно стали неотъемлемой частью нашей жизни. Однако люди
старшего возраста до сих пор относятся к ним с предубеждением. Старшее поколение
нечасто использует финансовые инструменты банков, а зря. Изучив тему «Услуги
коммерческих банков» можно не только сохранять накопленное с пользой, но и
научиться эффективно пользоваться заемными средствами банков для достижения
собственных финансовых целей. А также можно узнать, что такое хорошая кредитная
история и как ее создать. Все правила финансового поведения для держателей
кредитов и депозитов здесь.
Образовательный модуль для взрослых. «Покупка медицинских и образовательных
услуг в кредит»
Речь в
модуле пойдет о жизненно важных вещах, на которые иногда может не хватать
средств. Здоровье и образование. Сегодня стоимость образования, как и стоимость
лечения, достаточно высока. Но в банках существуют специальные программы для
оплаты таких услуг. Эти кредиты несколько доступнее, чем обычные
потребительские. В этом модуле можно узнать, как получить такие кредиты. Спойлер:
поинтересуйтесь в ближайшем Сбербанке, нет ли сейчас какой государственной
программы субсидирования кредитования на эти цели. Важная информация модуля:
социальный налоговый вычет, который менее известен, чем имущественный.
Брошюра «Как не попасть в кредитное рабство»
Чтобы
кредит из полезного финансового инструмента не обернулся для человека кредитным
рабством, нужно знать азы кредитной грамоты. Такие знания вы получите их этой
брошюры. Разумное финансовое поведение – это осторожное обращение с кредитами.
Важно знать о рисках, связанных с использованием кредитов. И тут нужно помнить о
проблеме закредитованности, действиях в трудных ситуациях (невозврат, просрочка
кредита), взаимодействии с банками, коллекторами, судебными органами.
Вся эта и другая полезная информация здесь.
Сюжет № 4 «Кредитные проблемы: поручительство, коллекторы»
Короткометражный фильм о семье Невских, где муж Борис взял кредит, указав в
поручителях свою супругу Викторию, и пропал. Оставшись с двумя детьми на руках,
Виктория ищет выход из сложной ситуации: находит работу, договаривается с банком
и противостоит угрозам коллекторов. В финале этого мини-фильма Виктория смогла
взять свою жизнь под контроль и найти выход из финансового тупика. А зрители
узнают о принципах ответственного поведения
потребителей финансовых услуг и защите их прав. Главный урок: поручитель несет
ответственность за возврат кредита наравне с заемщиком.
Образовательный модуль для взрослых «инвестиционные программы с защитой
капитала»
Мечта
любого инвестора – инвестировать без риска. И это возможно. В образовательном
модуле речь пойдет о финансовых инструментах с защитой капитала и правилах их
безопасного использования. Здесь подробно рассматриваются структурированные
инвестиционные продукты, в которых сочетаются и гарантия возврата капитала, и
высокая доходность. После изучения модуля желание сберечь и преумножить свои
средства не будет выглядеть как рискованное предприятие. Останется только
выбрать банк, инвестиционную или страховую компанию, предлагающие инвестирование
с защитой капитала.
Видеоролик «Автострахование»
В России
не допускается эксплуатация транспортного средства без обязательного страхования
автогражданской ответственности (ОСАГО). В видео вы узнаете, как страховой полис
ОСАГО защитит ваши права автовладельца. По этому полису действует ряд
ограничений, особенно в части суммы возмещения ущерба. Если хочется более
уверенно чувствовать себя на дороге, то можно задуматься о добровольном
страховании автогражданской ответственности (ДСАГО). Какие еще есть варианты
страхования для автовладельцев и какой из них предпочтительней, вы сможете
узнать из этого видео.
Образовательный модуль для взрослых. Памятка страхователя
Цель
любого страхования – защита человека, его семьи, имущества в непредвиденных
обстоятельствах. Но всегда ли страхователь способен добиться от страховщика
справедливого возмещения ущерба? Главная тема модуля – права застрахованных
граждан. Общие положения о договоре страхования физических лиц и особенности
защиты прав страхователей при страховании ответственности, защита прав по
договору личного страхования, нарушения прав страхователей при обязательном
пенсионном страховании и способы защиты своих интересов – все эти знания помогут
в спорных моментах найти истину.
Брошюра «Как не стать жертвой финансовой пирамиды»
Хотя
финансовые пирамиды известны уже давно и вроде бы все о них уже слышали, но раз
за разом находятся доверчивые люди, готовые за обещание светлого будущего отдать
все накопленное годами. Особенно от агрессивной рекламы страдают доверчивые
пенсионеры. В брошюре «Как не стать жертвой финансовой пирамиды» рассмотрена вся
история вопроса: мимикрия современных пирамид, их характерные признаки, даны
советы, как уберечься от финансовых пирамид и что делать, если вы все-таки стали
их жертвой. Список интернет-ресурсов и полезных книг поможет расширить знания по
теме.
Буклет «Цифровое мошенничество»
Развитие
технологий сделало нашу жизнь комфортной. Но обратная сторона прогресса –
цифровое мошенничество и новые схемы обогащения нечистых на руку людей. В группе
риска – пенсионеры. Им сложно уследить за всеми этими новшествами. В буклете
перечислены самые распространенные методы мошенничества, рассказано, как
собственный мобильный телефон и компьютер могут быть опасны. Но и даны
практические советы, как уберечься от интернет-жуликов и телефонных аферистов.
Привила кибергигиены и цифровой безопасности будут полезны всем без исключения.
Брошюра «Ситуация: человек представляет опасность для самого себя»
Бывают
жизненные ситуации, в которых человек опасен не только для окружающих, но и для
самого себя: алкоголизм, наркомания, психические заболевания. Что делать
близким? В буклете речь пойдет о защите финансовых интересов страдающего
возможными недугами гражданина. Как юридически грамотно признать человека
недееспособным? Как стать опекуном и какие это даст права для защиты интересов
недееспособного. В брошюре приведены пошаговые инструкции для всех этапов
процедуры и шаблоны необходимых документов.
Видеоролик «Платежные финансовые услуги»
Как можно
оплачивать коммунальные платежи, связь, штрафы, интернет-покупки, переводить
деньги без посещения банка? В ролике рассказано о современных способах получения
широкого спектра финансовых услуг. После просмотра видео вы без опасения будете
подходить к банкоматам и платежным терминалам и будете уверенно пользоваться
мобильными приложениями, интернет-банкингом и смс-сервисами. Каждый из способов
получения финансовых услуг подробно описан, даны советы, как можно себя
обезопасить от кибермошенников.
Брошюра «Как защитить деньги при покупке/продаже квартиры»
Покупка
или продажа жилья – мероприятие серьезное и в высшей степени ответственное. Один
из главных вопросов, волнующих и продавца, и покупателя, защита денежных средств
при совершении сделки. Цель брошюры – предостеречь читателей от попадания в
наиболее распространенные ловушки, подстерегающие тех, кто готовится подписать
договор купли-продажи квартиры. Ведь там, где большие деньги, там и аферисты,
стремящиеся завладеть этими средствами. В брошюре подробно описаны
распространенные способы мошенничества на рынке недвижимости и рассказано, как
защитить свою собственность.
Образовательный модуль для взрослых. «Права пенсионера»
Какие
права есть у пенсионера? Цель образовательного модуля: рассказать об основных
правах граждан, связанных с получением государственной и негосударственной
пенсий, научить защите своих прав. Основы пенсионного законодательства, права
пенсионеров на труд и на льготы – эти знания станут базовым фундаментом вашего
финансового благополучия. А способы защиты нарушенных пенсионных прав обеспечат
уверенный взгляд в будущее. Примеры из жизни, приведенные в модуле,
универсальны, а значит этот опыт можно применять и в своей жизни.
Брошюра «Налоговые льготы и вычеты для физических лиц»
Знаете ли
вы, какие налоговые льготы и вычеты для физических лиц можно получить от
государства? В буклете рассказывается, что такое налоговые вычеты и налоговые
льготы, перечисляются основные налоговые вычеты по НДФЛ – стандартные,
социальные, имущественные и профессиональные. Из брошюры вы узнаете про работу с
личным кабинетом налогоплательщика, а главное – как вычеты и льготы получить и
что для этого необходимо. Спойлер: получить налоговый вычет можно не позднее 3
лет с момента понесенных расходов.
Видео-кейс «Налог на имущество»
Информационный видеоролик о льготах на недвижимость, принадлежащую пенсионерам.
В соответствии с новыми положениями налоговая льгота предоставляется в
отношении: квартир и комнат, жилых домов, гаражей и некоторых других видов
недвижимого имущества. Для получения льготы необходимо подать заявление о
предоставлении льготы в органы налоговой инспекции и приложить пакет
соответствующих документов. Но важно сделать это до первого ноября текущего
отчетного года. Подробнее о процедуре получения налоговой льготы вы сможете
узнать из этого видеоролика.
Сюжет № 1 - Банкоматы и мошенники
Продолжение финансового сериала о семье Невских: Виктория, после исчезновения
супруга, вышла на работу в банк и стала ассистентом, помогая клиентам получать
финансовые услуги с помощью банкоматов. Из видео вы узнаете о мошенничествах,
чаще всего угрожающих пользователям банкоматов. Есть несложные правила
безопасного пользования банковскими картами. Их важно запомнить и использовать в
повседневной жизни. Благодаря этим правилам вы сможете распознавать мошенников и
их действия уже не принесут вам непоправимый финансовый урон.
Материалы бесед с пенсионерами о банковских и платежных системах
Основой
для обучающего материала стали беседы с пенсионерами о стандартах финансового
поведения при получении банковских и платежных услуг. Это беседы на темы
«Банковский вклад и счет», «Платежные услуги», «Потребительский кредит»,
«Кредитная карта». Здесь можно найти ответы на такие вопросы: что такое
потребительский кредит и каких типов он бывает, что такое полная стоимость
кредита и где она должна быть указана в договоре, в чем отличиях дебетовых и
кредитных карт, как расплачиваться через интернет и терминалы оплаты. Особенно
важная тема: правила безопасности при пользовании картами и совершении
электронных платежей, а также законность действий коллекторов.
Видео-кейс «Потеря банковской карты»
Один из
супругов-пенсионеров потерял кошелек, в котором была и банковская карта. Только
бдительность второго супруга спасает семью от потери средств. Ведь украсть
деньги с карты возможно даже тогда, когда злоумышленники не знают пин-кода.
Благодаря четким и своевременным действиям супругов ситуация в видео разрешилась
благополучно. Посмотрев это видео, вы будете подготовлены к экстремальным
финансовым ситуациям и научитесь в таких обстоятельствах действовать
хладнокровно.
И, возможно, однажды это спасет ваш бюджет.